Conozca cuáles son los tipos de préstamos y sepa cuál es el mejor

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Emergencias imprevistas, las compras por impulso , el desempleo. Son innumerables los motivos que pueden llevar a alguien a quedarse sin dinero y tener que pedir prestado. Y, con tantos tipos de préstamo disponibles, es natural que haya dudas sobre ese asunto.

Si ese es su caso, preparamos este artículo, listando las principales modalidades de crédito ofrecidas en el mercado y las ventajas y desventajas de cada una de ellas. ¡Continúe leyendo!

Préstamo personal, el más común entre los tipos de préstamo

Es el préstamo más común que te ofrece un banco o agencia financiera. Se hace un análisis de crédito y entonces usted recibe el dinero prestado.

ventajas

→ Rapidez: la contratación normalmente tarda menos de 24 horas.

→ Disponibilidad: este tipo de crédito está disponible para todos, siempre que no haya restricciones al crédito.

desventajas

→ Intereses altos: las tasas practicadas son muy altas, si se comparan con otros tipos de préstamos que hablaremos a continuación.

Préstamo consignado

También llamada “hoja de descuento del préstamo,” es uno que se deduce directamente del salario , pensión o jubilación – la parte se limita al 30% de la retribución del trabajador, jubilado o pensionado. Tienen un funcionamiento parecido al de las tarjetas de crédito, y eran muy habituales en Brasil.

ventajas

→ Intereses bajos: el préstamo consignado tiene las menores tasas de los préstamos ofrecidos al consumidor, ya que el banco cuenta con el salario o la jubilación para la aprobación de la gestión de las parcelas.

desventajas

→ No está disponible para todos: hay que ser jubilado, pensionista o que la empresa en que usted trabaja tenga convenio con algún banco.

→ Poca flexibilidad: las parcelas se descontar automáticamente del salario o de la jubilación; si hay una emergencia o imprevisto, por ejemplo, no es posible dejar de pagar.

Préstamo sobre joyas

Es el préstamo hecho mediante la cesión de un bien – una modalidad bastante común es la prenda de joyas. Se evalúa el bien y se concede el préstamo en ese valor. El pago debe hacerse en el plazo para recuperar el bien.

ventajas

→ No hay análisis del registro de crédito.

desventajas

→ Los intereses y las tarifas son normalmente altos.

→ El no pago en el plazo puede dar más perjuicio, ya que se pierde definitivamente la propiedad del bien. Como el valor de la evaluación normalmente es menor que el valor real, se pierde una cantidad entre lo que se prestó y lo que el artículo realmente valía.

Prestamos con Garantía Hipotecaria

En este tipo de préstamo, el cliente da su propiedad como una garantía de pago.

ventajas

→ Intereses bajos: como hay un bien de alto valor que sirve de garantía de aprobación de la gestión, los bancos cobran tasas mucho menores que en el crédito personal y menores incluso en el crédito consignado.

→ Plazos largos: los plazos de pago son comparables a los de la compra financiada de inmuebles, pudiendo llegar hasta 20 años.

desventajas

→ La burocracia: contratar a este tipo de préstamo, es necesario asignar la propiedad como garantía en una operación llamada gravámenes en la casa o el apartamento están en el nombre de la base de la descarga.

→ Costos elevados: además de la enajenación fiduciaria, otros procedimientos requeridos son el análisis jurídico y la evaluación del inmueble, lo que puede tener costos bastante altos.

→ Alto riesgo: si no puede retirar el préstamo, el cliente pierde su inmueble al banco.

Crédito personal por Internet

En los últimos años, son varias las empresas que ofrecen préstamos exclusivamente a través de Internet.

El procedimiento es muy parecido al del crédito personal tradicional, pero se hace totalmente en línea y con intereses menores.

ventajas

→ Intereses menores: como las empresas de ese tipo no tienen costos con agencias físicas, consiguen prestar dinero a tasas menores que las del crédito personal de los grandes bancos, pero aún mayores que las del crédito consignado.

→ Practicidad: todo el proceso es hecho por internet, sin necesidad de ir a una agencia.

desventajas

→ Análisis riguroso: cómo las empresas son menores y cobran tasas inferiores a las de los grandes bancos, el riesgo de la operación es mayor. Por lo tanto, deben asegurarse de que usted pagará el valor debido. Para ello, hacen un análisis de crédito mucho más riguroso.

Anticipación del salario

Antes de nada, cabe recordar que no podemos solicitar a mediados de un mes el total de la nómina del período en curso. Y mucho menos que nos adelanten las nóminas de los próximos dos, tres o siete meses. Únicamente la parte proporcional que nos corresponda por los días que hayamos trabajado.

ventajas

→ Intereses menores: así como en la anticipación de la restitución y en el crédito consignado, el banco tiene la garantía de que recibirá el dinero.

desventajas

→ Poca flexibilidad: la aprobación de la gestión en los meses de pago del salario. Será obligado a pagar el valor debido a que su empresa no paga su sueldo.

Sobregiro

Crédito prefinanciado destinado a cubrir el saldo deudor de la cuenta corriente. La contratación de un sobregiro es automático y se lleva a cabo siempre en números rojos.

ventajas

→ Practicidad: por ser pre-aprobado, no es necesario buscar una agencia o incluso acceder al sitio del banco para contratarlo.

→ Flexibilidad: el valor contratado es exactamente el que se necesita para cubrir el saldo deudor y puede ser pagado en cualquier momento.

desventajas

Se requiere precaución ya que un préstamo de sobregiro puede convertirse en una “bola de nieve” casi imposible de ser resuelta . Busque otras alternativas de crédito y recurra al sobregiro sólo en situaciones en las que no hay otra alternativa.

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